De Agiota a Empresário do Mercado Financeiro
Aprenda, de forma simples e prática, como sair da informalidade e estruturar uma operação de crédito com CNPJ, contrato, IOF, impostos, contabilidade, sistema, cobrança organizada e presença digital.
Sobre o curso
Como transformar agiotagem em uma Empresa Simples de Crédito legal, segura e lucrativa.
Pare de emprestar no escuro. Comece a operar como empresário.
Muita gente empresta dinheiro, mas faz isso sem contrato, sem controle, sem imposto, sem IOF, sem contabilidade e sem segurança jurídica.
O problema é que uma operação informal pode até parecer lucrativa no começo, mas, quando cresce, também cresce o risco.
O curso Da Agiota ao Empresário foi criado para mostrar como transformar uma operação informal de empréstimo em uma Empresa Simples de Crédito, conhecida como ESC, respeitando a legislação e organizando a atividade de forma empresarial.
Durante o curso, o aluno vai aprender o que é uma ESC, quem pode abrir, quem pode tomar crédito, quais operações são permitidas, o que não pode ser feito, como calcular IOF, como apurar impostos, como montar contratos, como controlar parcelas, como organizar a cobrança e como criar uma operação digital com Instagram, micro site, formulário e WhatsApp profissional.
A proposta é direta: sair da informalidade e entrar na gestão.
Não é sobre ensinar prática ilegal. É sobre mostrar o caminho para deixar de operar no risco e começar a atuar como empresário do crédito.
Para quem é indicado
- Pessoas que já emprestam dinheiro e querem sair da informalidade.
- Pessoas conhecidas como agiotas que desejam se regularizar.
- Empreendedores que possuem capital próprio e querem atuar com crédito.
- Empresários que desejam abrir uma Empresa Simples de Crédito.
- Contadores que querem atender ESCs com segurança.
- Advogados que atuam com contratos, cobrança e crédito.
- Consultores financeiros e tributários.
- Profissionais que desejam entender IOF, contratos e tributação da ESC.
- Pessoas que querem transformar empréstimos em uma operação empresarial organizada.
- Quem deseja aprender a operar crédito com método, controle e segurança.
Conteúdo programático
10 encontros ao vivo com foco direto ao ponto
Encontro 1
O choque de realidade: o problema da agiotagem informal
- Riscos da agiotagem informal.
- Dinheiro sem origem comprovada.
- Movimentação em CPF.
- Juros recebidos sem declaração.
- Cobrança sem regra.
- Operação sem contrato.
- Riscos fiscais, bancários e jurídicos.
- Casos de denúncia, investigação e cobrança irregular.
- Diferença entre ganhar dinheiro e construir uma operação segura.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que o problema não é apenas emprestar dinheiro.
- O problema é emprestar sem prova, sem regra, sem imposto e sem controle.
Encontro 2
A virada de chave: de agiota para empresário do crédito
- Diferença entre emprestar dinheiro e operar crédito.
- Mudança de postura: do improviso para a gestão.
- Separação entre pessoa física e pessoa jurídica.
- Organização da operação como carteira de crédito.
- Diálogos de impacto para quebrar objeções comuns.
- Como explicar a mudança para clientes antigos.
- Como deixar de ser visto como agiota e passar a ser visto como empresário.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que regularizar não é perder dinheiro.
- É trocar exposição por estrutura.
Encontro 3
O dinheiro deixa rastro: CPF, CNPJ, Pix e cruzamento de dados
- Cruzamento de dados entre CPF, CNPJ, Pix, bancos e declarações fiscais.
- Movimentação bancária incompatível.
- Recebimentos frequentes sem origem documentada.
- Risco de bloqueio, encerramento ou questionamento de conta.
- Confusão patrimonial.
- Origem e destino dos recursos.
- Organização da transição da pessoa física para a pessoa jurídica.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que dinheiro informal não é invisível.
- Toda operação deixa rastro.
Encontro 4
ESC sem juridiquês: a empresa certa para operar crédito com capital próprio
- O que é a Empresa Simples de Crédito.
- Finalidade da ESC.
- Quem pode abrir uma ESC.
- Quem pode tomar crédito.
- Operações permitidas.
- Diferença entre ESC, banco e financeira.
- Limites de atuação.
- Por que a ESC precisa funcionar como empresa de verdade.
- Resultado do módulo
- O aluno entende o que é uma ESC e por que ela pode ser o caminho correto para profissionalizar a operação.
Encontro 5
Legislação, Banco Central e limites da atividade
- Lei Complementar nº 167/2019.
- O que a legislação permite.
- O que a legislação proíbe.
- Regras relacionadas ao mercado financeiro.
- Diferença entre ESC e instituição financeira.
- Cuidados com uso de nome, comunicação e promessa comercial.
- Captação de recursos de terceiros.
- Sócio oculto, investidor informal e contrato de gaveta.
- Redistribuição irregular de resultado.
- Riscos de parecer banco disfarçado.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que a ESC tem espaço legal, mas precisa respeitar limites claros para não virar uma operação irregular.
Encontro 6
Capital, abertura da empresa e estrutura societária
- Capital próprio.
- Capital social.
- Integralização de capital.
- Sócio capitalista.
- Entrada de novo sócio.
- Diferença entre aporte, empréstimo e investimento.
- Abertura da ESC.
- Contrato social.
- Objeto social.
- Registro, CNPJ, inscrições e conta bancária PJ.
- Organização documental inicial da empresa.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que não basta ter dinheiro para emprestar.
- É preciso provar de onde veio, como entrou na empresa e como será usado.
Encontro 7
Operações financeiras da ESC
- Identificação do cliente correto.
- Validação de MEI, microempresa e empresa de pequeno porte.
- Análise básica antes de liberar crédito.
- Modalidades de operação permitidas.
- Valor, prazo, juros, garantias e forma de pagamento.
- Liberação dos recursos.
- Acompanhamento da operação.
- Liquidação e renegociação.
- Registro da decisão e documentação da operação.
- Resultado do módulo
- O aluno aprende que crédito não se libera no impulso.
- Cada operação precisa ter análise, documento, cálculo e registro.
Encontro 8
Contratos, IOF e impostos da ESC
- Contratos de crédito.
- Cláusulas essenciais.
- Garantias, avalista e confissão de dívida.
- Assinatura eletrônica.
- Comprovantes de liberação e pagamento.
- IOF nas operações de crédito.
- Cálculo e controle do IOF.
- Tributação da ESC.
- Lucro Presumido e Lucro Real.
- IRPJ, CSLL, PIS e COFINS.
- Separação entre principal, juros e impostos.
- Fechamento mensal e informações para a contabilidade.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que contrato e imposto não são burocracia.
- São parte da proteção e da legalização da operação.
Encontro 9
Contabilidade, controle, cobrança e proteção da operação
- Separação entre dinheiro pessoal e dinheiro da empresa.
- Controle de contratos.
- Controle de parcelas.
- Controle de juros.
- Controle de IOF.
- Controle de inadimplência.
- Relatórios de carteira.
- Relatórios para a contabilidade.
- Régua de cobrança.
- Cobrança amigável e formal.
- Renegociação, notificação e provas.
- Cuidados para cobrar sem ameaça e sem exposição.
- Resultado do módulo
- O aluno entende que operar crédito exige controle contínuo.
- Quem não registra, não prova. Quem cobra errado, cria outro problema.
Encontro 10
Ferramentas, presença digital e automação da ESC
- Sistemas e planilhas para controle da ESC.
- Organização da carteira de clientes.
- Formulário de solicitação de crédito.
- WhatsApp profissional.
- Scripts de atendimento.
- Mensagens automáticas.
- Instagram profissional.
- Micro site.
- Funil de atendimento.
- Organização dos interessados.
- Ferramentas simples para começar.
- Uso de inteligência artificial para textos, posts, respostas e organização.
- Checklist dos primeiros 30 dias de implantação.
Informações gerais
Estrutura do curso
Carga horária
40 horas de carga horária
Formato
10 encontros ao vivo
Duração
2 horas por encontro
Modalidade
Online na plataforma Ontax
Acesso ao curso
180 dias
Investimento
R$ 999,99
Chamada para inscrição
Garanta sua vaga e aprenda de forma prática, objetiva e acessível.
O curso inclui aulas ao vivo, apostila em PDF, atividades práticas, acesso ao curso por 90 dias e certificado de participação.
Investimento: R$ 999,99
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